Banky - účet, podmínky, produkty

Bankovní účet má dnes každý, proto se dá říct, že s bankami přicházíme do styku každý den. Pro někoho je banka jako červený hadr na býka, ale je opravdu důvod bankám nevěřit? Odpovíme vám i na další otázky. Jakou banku vybrat? Jaké bankovní produkty můžeme využít?

Banka je instituce, která shromažďuje vaše finanční prostředky a zároveň nabízí další finanční produkty. Kromě běžného účtu na vás čeká spořící účet, kreditní karta, spotřebitelský úvěr, hypotéka, stavební spoření nebo nejrůznější pojistné produkty. Chcete se dozvědět více? Pokračujte na konec stránky.

Chcete nové webovky? Vsaďte na český…

Potřebujete webové stránky pro svou firmu, nebo jen pro zájmové či soukromé aktivity? Nevíte, kde...
13.7.2018 Zobrazit článek

Plameňáci a jednorožci kam se podíváš.…

Plameňáka nebo spíše jednorožce? Jednoznačně jsou favoriti roku. Pokud se ale nedokážete...
2.7.2018 Zobrazit článek

Srovnávače pojištění: Jak fungují a kdy…

Ještě před deseti lety byly srovnávače dostupné jen minimálně. Pak nastal boom a dnes jsme v době...
6.11.2018 Zobrazit článek

Banky dnes nejsou zkostnatělé finanční korporace, kde byste strávili půl dne. S nástupem nových bank se i ty tradiční přizpůsobily požadavkům zákazníků a nyní takřka vše vyřídíte z pohodlí domova díky internetovému bankovnictví.

Nové nebo tradiční banky?

Už pár let uplynulo od doby, kdy na českém trhu začaly působit nové banky typu mBank, AirBank, FIO banka nebo Equa bank. Jejich vstup způsobil revoluci na bankovním trhu, protože nové banky začaly klienty lákat na nízké až nulové poplatky za bankovní služby, flexibilní produkty, vyšší zhodnocení finančních prostředků, přehlednější pravidla a příjemnou komunikaci, která probíhá zejména na internetu. Zároveň ale tyto banky nedisponují tak velkou sítí poboček a bankomatů jako tradiční velké banky.

Na nástup nových bank reagovaly tradiční velké banky tím, že i ony postupně začaly snižovat poplatky, nabízet pružnější produktovou nabídku a více využívat internet.

Seznam bank v Česku

Na českém bankovním trhu dnes působí takřka 50 finančních institucí, u kterých si můžete uložit své peníze. Pouze třetina bank je českých – z deseti největších bank je pouze FIO banka částečně česká. Air Bank sice patří do skupiny PPF Petra Kellnera, ale samotná PPF sídlí v Nizozemí.

Které banky jsou ty největší, co do počtu klientů, na českém trhu? Připravili jsme si pro vás seznam největších bank v Česku:

  1. Česká spořitelna – 4,68 milionů klientů
  2. ČSOB – 2,767 milionů klientů
  3. Komerční banka – 1,654 milionů klientů
  4. Moneta – 970 tisíc klientů
  5. FIO banka – 770 tisíc klientů
  6. mBank – 630 tisíc klientů
  7. Air Bank – 600 tisíc klientů
  8. Raiffeisen bank – 500 tisíc klientů
  9. Unicredit bank – 350 tisíc klientů
  10. Equa Bank – 300 tisíc klientů

Bankovní produkty

Bankovních produktů je celá řada, ale kdo se v nich má orientovat? Připravili jsme si pro vás všechny hlavní bankovní produkty přehledně na jednom místě

Běžný účet

Hlavním a nejdůležitějším produktem bank je běžný účet. Bez běžného účtu se už dnes chod domácností neobejde. Na běžný účet dostáváme výplatu od zaměstnavatele, platíme z něj inkaso, SIPO a další služby, zadávají se zde trvalé příkazy – obecně můžeme říct, že slouží k vypořádání všech transakcí.

Spořící účet

Spořit se ale na běžném účtu nevyplácí (úrokové sazby jsou blízké nule), od toho je tu spořící účet. Spořící účet se nám postará o krátkodobé i dlouhodobé uchovávání ušetřených peněz a jejich zhodnocování. Účet může být bez výpovědní lhůty (peníze můžete vybrat kdykoliv) či s výpovědní lhůtou v rozmezí dnů, měsíců i let – pokud je výpovědní lhůta v rozmezí měsíců či let hovoříme o termínovaném vkladu. Platí, že čím je vyšší úroková míra, tím je spořící účet lepší.

Kontokorent a kreditní karta

K běžnému účtu získáváte debetní kartu. Přečerpání účtu si můžete domluvit pomocí kontokorentu nebo kreditní karty. Zatímco kontokorent je vázán na váš běžný účet, tak kreditní karta je většinou vázaná na speciální účet, ze kterého máte povoleno čerpat prostředky až do stanovené výše. Na splacení úvěru máme předem stanovené období.

Spotřebitelský úvěr

Drobnější úvěr v řádech desetitisíců, maximálně statisíců se nazývá spotřebitelský úvěr. Zpravidla se využívá na drobnější rekonstrukci nemovitosti, nákup auta, ale i k nákupu dovolené nebo dárků. Úrok bývá různý u každého klienta (dle výše úvěru, účelu, doby splácení a bonity klienta), nejčastěji v rozmezí 10-20 %. Doba splácení se dá dohodnout individuálně a nejčastěji bývá v rozmezí 12-72 měsíců.

TIP: Spotřebitelský úvěr získáte také od ostatních lidí – vyzkoušejte Zonky.

Hypotéka

K dosažení vlastního bydlení bývá využíván hypoteční úvěr. Banka nám půjčí peníze za rozumný úrok (3-5%) na delší dobu (až 30-40 let). Nevýhodou ale je, že za to požaduje akontaci a ručení.

Investice a pojištění

Zejména tradiční velké banky také nabízejí možnost zhodnotit finanční prostředky formou investicí do podílových fondů a pojištění. Za těmito účely ale mají často zřízené dceřiné společnosti.

Jaký je kód banky

Při zadávání platby se nevyhnete otázce, jaký je kód banky? Připravili jsme si pro vás seznam bank podle kódu. Vybrali jsme největší banky na českém trhu.

  • Air Bank: kód banky 3030
  • Creditas (Banka Creditas): kód banky 2250
  • BNP Paribas Fortis SA/NV: kód banky 6300
  • Česká spořitelna (ČSAS): kód banky 0800
  • ČSOB (Československá obchodní banka): kód banky 0300
  • Citi (Citibank): kód banky 2600
  • Equa bank: kód banky 6100
  • Fio banka: kód banky 2010
  • Cetelem (Hello bank): kód banky 3050
  • ING Bank N. V.: kód banky 3500
  • Komerční banka (KB): kód banky 0100
  • mBank: kód banky 6210
  • Moneta (MONETA Money Bank): kód banky 0600
  • Era (Poštovní spořitelna): kód banky 0300
  • PPF banka: kód banky 6000
  • RB (Raiffeisenbank): kód banky 5500
  • Sberbank: kód banky 6800
  • UniCredit Bank: kód banky 2700

Odměny vám už nikdy neutečou

s doplňkem do prohlížeče

  • Přejděte a získejte odměny přímo ze stránky obchodu
  • Prohlédněte si aktuální slevy a akce
Získat doplněk Dostupné pro prohlížeč Google Chrome a Firefox

Už odcházíte?

Stačí pár vteřin pro získání odměn z vašich nákupů!

Vytvořte si zdarma účet na Tipli. Okamžitý přístup k odměnám až 33 % z nákupů v 1280 obchodech.

Platí na každý nákup a také na slevy a akce.

nebo